Индекс кредитного здоровья россиян вырос до 99 пунктов
Без учета ипотеки средний размер просрочки по банковским кредитам у россиян вне зависимости от их возраста вырос до 5903 руб. (+18% в сравнении с показателями 2020 года). Средний уровень «просрочки» вырос на 900 руб., говорится в исследовании коллекторского агентства «Долговой Консультант».
Наибольший размер просроченной задолженности на человека зафиксирован в Московской области — он составил чуть более 9127 руб., за год увеличившись на 28%. В остальных регионах показатели ниже среднероссийского. Например, в Липецкой области средний размер «просрочки» составил 5755 руб., увеличившись на 30%, а в Чукотском автономном округе — почти 5270 руб., прибавив 31%. По темпам прироста просроченной задолженности лидируют Севастополь (+35% до 845 руб.) и Республика Крым (+34% до почти 1022 руб.).
В то же время, по данным НБКИ, только 11,68% заемщиков испытывают сложности с погашением долгов. Индекс кредитного здоровья россиян достиг 99 пунктов, чего не было с начала 2014 года.
Хотя изначально доля просроченной задолженности по кредитам в 2020-2021 гг. действительно немного снизилась, ее рост неизбежен, считает руководитель Департамента международного и публичного права Финансового университета при Правительстве РФ, эксперт в области сопровождения банковской деятельности Диана Алексеева. По ее словам, снижение произошло лишь на фоне выдачи новых кредитов, которые лишь формально снижают долговую нагрузку, по факту же объемы увеличиваются. Эксперт отмечает, что долговая нагрузка растет по экономическим причинам, в частности, из-за снижения реальных доходов населения, инфляции. Это увеличивает потребность граждан в заемных средствах.
Как не попасть «долговую яму»?
Диана Алексеева указывает, что при оформлении кредита желательно, чтобы долговая нагрузка не превышала 25% от получаемого дохода. Заключая кредитный договор, нужно обращать внимание, чтобы в нем была возможность досрочно погасить долг. Если такая возможность появится, это снизит финансовые затраты на обслуживание кредита. Если же «просрочка» по оплате все же допущена, не рекомендуется затягивать ее более чем на 3 дня. Такие «просрочки» не вносятся в бюро кредитных историй и в дальнейшем не смогут стать препятствием для оформления других займов.
Если же проблемы имеются уже по взятым кредитам, то имеет смысл либо найти дополнительные источники дохода, либо по максимуму сократить потребление до наступления лучших времен, считает профессор Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве РФ Гульнара Ручкина. Также необходимо регулярно взаимодействовать с кредитором, письменно уведомить его об имеющихся проблемах и просьбах реструктуризации долга. Если эти действия уже не могут помочь, заемщик вправе рассчитывать на процедуру банкротства. С ее помощью можно списать большую часть долговых обязательств.
На время проведения процедуры банкротства должник потеряет право оперативно управлять как денежными средствами, в том числе заработком, так и собственным имуществом, предупреждает о последствиях профессиональный медиатор Александр Смирнов. Все имущество, на которое может быть обращено взыскание, будет реализовано на торгах, а доход от его продажи направят на погашение требований кредиторов. В течение 5 лет с момента признания гражданин обязан указывать факт своего банкротства при заключении кредитных договоров. При этом на него накладываются ограничения на занятие должностей в органах управления юридическим лицом.